חדשנות פיננסית בשוק ההון ובקרנות הנאמנות.

בשנה האחרונה ניתן להבחין באפשרויות חדשות שלא היו קיימות בעבר בגזרה הזו, המתמקדות רובן ככולן בנוחות השימוש וניראות נעימה לעין. מידע מפורט, סימולציות שונות ועוד לצד נגישות נוחה יותר הפכו את אפשרויות המסחר המתקדם לזמינות לא רק לסוחרים מקצועיים אלא לכל לקוח פרטי, אך האם זו קפיצת המדרגה ששוק ההון בישראל חיכה לה? תוספת אסתטית בלבד או הנגשה אמיתית לעולם המסחר, לכל אחד, בכל סכום ובכל בנק בו הוא נמצא – כולל לקוחות בבנקים שאינם מאפשרים כלל מסחר בבורסה המקומית, כגון בנק פפר והבנק הדיגיטלי (שלא מאפשרים מסחר כלל בשוק הישראלי ובקרנות כספיות, שהיו הלהיט של השנה האחרונה, בפרט). נדמה שהבשורה האמיתית נמצאת בעולמות מיכון תהליכי ופירוק חסמים למיניהם. את החדשנות הזו מובילה לאחרונה חברת "פייר" שהיא פועל חבר בורסה מפוקח וחברת פינטק, המציעה רכישת קרנות נאמנות מנוהלות או מחקות ומציבה רף חדש בכל הנוגע לחדשנות פיננסית.

נסקור את הפיצ'רים הבלעדיים ואת היתרונות שהם מספקים ללקוח קצה:

• הוראה אוטומטית עבור קרן מוגבלת

  אפיק הקרנות הכספיות הוא ללא עוררין אפיק ההשקעה הבולט בשנה האחרונה, עד לכדי הכפלת סך הנכסים בו לסכום של מעל 100 מיליארד ש"ח בשנה אחת בלבד. לקרן הכספית יתרונות של נזילות יומית ותשואה בגובה ריבית בנק ישראל ומכאן הפופולריות שלה אך לא כל הקרנות הכספיות זהות. בשנים האחרונות הוגבלו חלקן לרכישה בכל יום, דווקא אלו עם דמי הניהול הזולים יותר באופן יחסי. חברת פייר יצאה עם שירות המציע שליחת הוראה על היתרה באופן אוטומטי לאחר שהמערכת מזהה את חלק המזומן שטרם נוצל, עד שההוראה מבוצעת במלואה למרות המגבלה של מנהל הקרן.

• רכישה מידית

  כאמור, האפשרות לבצע רכישה של נייר ערך כלשהו שאינו הבנק שלך התייעלה ועם השנים תהליך פתיחת חשבון ההשקעות ירד משבועיים ליומיים בלבד, לאחר שעבר ברובו לזיהוי אלקטרוני ללא צורך בהגעה למשרדי בית ההשקעות. חברת פייר לקחה את זה צעד נוסף קדימה ומציעה רכישה מיידית, עוד לפני סיום ההצטרפות, בדומה לאופן הרכישה בעולמות האי-קומרס (תדמיינו רכישת נעליים באמזון, חווית רכישה מיידית).

• חסכון יתרות בעו"ש בלחיצת כפתור

  עוד תוספת חדשנית היא האפשרות להצטרף לשירות המאפשר חסכון וצבירת ריבית בכל סכום, ללא מינימום, ובלחיצת כפתור בלבד! כלומר לא רק שחווית ההצטרפות ורכישת הקרן היא מיידית, כעת פיתחה החברה פתרון שחוסך גם את הצורך בהעברה בנקאית, רכישת קרן באופן אקטיבי, פידיון והחזרה לבנק במועד שצריך, כעת הכל ממוכן.

• הפקדה מהירה

  בשנים האחרונות מובילה הרשות לני"ע מהלך שמטרתו להקל על העברת הכספים מחשבון הבנק אל חשבון ההשקעות, במטרה לאפשר את הפעולה בלחיצת כפתור מתוך חשבון ההשקעות עצמו. חברת פייר פיתחה תשתית המאפשרת כבר היום, מתוך האפליקציה שלה, העברת מזומן מיידית מבלי להתחבר לחשבון הבנק ומבלי להמתין אפילו לא יום עסקים אחד.

קפיצת מדרגה נוספת המבוססת חדשנות טכנולוגית מציגה חברת פייר דרך שת"פ עם מנהלי קרנות הנאמנות עצמם. בקצרה, מאז ועדת בכר ישנה הפרדה בין ניהול ההשקעות בקרנות ובין ההפצה ומכירה ללקוחות הקצה כך שבפועל שרשרת המכירה לא התנהלה באופן טבעי והיצרן לא בא במגע עם לקוח הקצה בשום שלב. חברת פייר העמידה עצמה כפלטפורמה למכירה ישירה ולאחרונה יצאה בשיתופי פעולה כאלו עם מנהלי קרנות מוכרים, במסגרתם ניתן לרכוש ישירות מהאתר של מנהל הקרן את הקרן המבוקשת באופן ישיר.

האם כל אלו מסמנים על מגמה חדשה ופתיחת עולם אפשרויות שלם בשוק ההון בישראל?

את החשיבות המשמעותית בכך פירטנו מעלה ודי אם נזכיר כדוגמא את העובדה ש- 35% מכספי הציבור בבנקים נמצאים בחשבונות עו"ש שאינם נושאים ריבית כלומר נכון ל 11.2023 מדובר על סדר גודל של 1300 מיליארד שקל! מדובר על הפסד של 160 מיליון שקל ביום מול ריבית פוטנציאלית של 4.5% בקרן כספית הנובע ברובו מחוסר ידע וחוסר הנגשה של האפשרות להשקעה בקרן כספית. ונדמה שאין צורך להרחיב בחשיבות הצלחת תהליך שדרוג המערכות.